Kesehatan adalah kekayaan yang paling utama

Jika Anda cukup beruntung memiliki asuransi kesehatan yang disediakan majikan, ini mempersempit pilihan Anda ke rencana yang ditawarkan oleh majikan Anda. Jika Anda tidak memiliki pertanggungan melalui pekerjaan Anda, organisasi atau asosiasi yang Anda ikuti dapat mengizinkan Anda membeli asuransi kesehatan melalui mereka dengan tarif kelompok.

Pilihan lain adalah untuk memeriksa pasar asuransi kesehatan Obamacare lokal Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk kredit dimuka premi, yang menurunkan biaya premi. Bahkan jika Anda tidak langsung memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit, membeli asuransi kesehatan Anda melalui pasar berarti Anda mungkin memenuhi syarat untuk itu saat Anda mengajukan pengembalian pajak untuk tahun tersebut.

Jika Anda tidak bisa mendapatkan asuransi kesehatan atau tidak mendapatkannya dari salah satu sumber ini, Anda harus mundur dari pembelian paket pribadi. Ini akan memberi Anda pilihan terluas, tetapi kemungkinan akan jauh lebih mahal.

Pilih jenis polis yang akan dibeli

Polis asuransi kesehatan tersedia dalam berbagai tipe dasar, meskipun Anda mungkin tidak dapat mengakses semua opsi ini melalui sumber pilihan Anda. Organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO) adalah jenis polis asuransi kesehatan yang sangat umum. Dengan HMO, Anda diharuskan menggunakan penyedia layanan kesehatan dalam jaringan kebijakan, dan Anda harus mendapatkan rujukan dari dokter perawatan primer Anda untuk menemui spesialis.

Organisasi Penyedia Pilihan (PPO) juga sangat umum. PPO asuransi kesehatan memiliki jaringan, tetapi Anda tidak terbatas pada perawatan dalam jaringan – meskipun penyedia jaringan lebih murah untuk digunakan – dan Anda tidak memerlukan rujukan untuk menemui spesialis.

Organisasi Penyedia Eksklusif (EPO) adalah campuran antara HMO dan PPO. Anda diharuskan untuk tetap menggunakan jaringan paket, tetapi Anda tidak memerlukan rujukan untuk para profesional. Terakhir, paket Point of Service (POS) adalah opsi yang kurang populer yang pada dasarnya merupakan kebalikan dari EPO. Anda tidak terbatas pada jaringan paket POS, tetapi Anda memerlukan rujukan untuk menemui spesialis.

Dari empat jenis paket yang umum, HMO atau EPO cenderung lebih murah daripada PPO atau POS dengan tingkat cakupan yang sama. Namun, jika jangkauan jaringan buruk di wilayah Anda, atau jika Anda tidak nyaman membatasi diri pada penyedia jaringan, mungkin ada baiknya membayar lebih untuk kebijakan PPO atau POS.

LEBIH: Pembeli berhati-hatilah: Survei mengatakan biaya perawatan jangka panjang sedang meningkat

Lebih lanjut: Upaya reformasi Obamacare sudah mati sekarang. Apa artinya jika Anda adalah konsumen Obamacare?

LEBIH: Trump mengatakan dia akan bernegosiasi dengan Demokrat tentang rencana perawatan kesehatan

Tingkat diskon tinggi vs diskon rendah

Semua faktor dianggap sama, semakin tinggi deductible dalam rencana, semakin rendah premi bulanan. Pengurangan yang lebih tinggi berarti Anda harus membayar sendiri banyak biaya perawatan kesehatan sebelum polis asuransi dimulai, tetapi jika Anda memiliki sedikit atau tidak sama sekali biaya pengobatan pada tahun tertentu, rencana ini dapat menjadi tawar-menawar. Biaya pengobatan yang sangat rendah berarti Anda kemungkinan besar tidak akan melampaui pengurangan Anda, bahkan pada rencana yang dapat dikurangkan yang rendah, jadi memiliki rencana yang dapat dikurangkan yang tinggi membuat biaya asuransi serendah mungkin sambil tetap melindungi Anda jika terjadi bencana.

Jika Anda memutuskan untuk menempuh jalur yang dapat dikurangkan yang tinggi, memiliki rencana yang mendukung Rekening Tabungan Kesehatan (HSA), dan didanai dengan setidaknya satu tahun yang dapat dikurangkan, adalah pilihan terbaik Anda. Rencana HSA secara akurat mencakup kelemahan terbesar dari polis asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan—yaitu, Anda harus menghabiskan sejumlah besar uang untuk biaya pengobatan utama sebelum asuransi mengambil alih. Jika Anda memiliki potongan setahun penuh yang tersembunyi di akun HSA Anda, Anda dapat menggunakan uang itu untuk mendanai bagian pengeluaran Anda, sementara pada saat yang sama menikmati manfaat pajak tiga kali lipat dari HSA.

LEBIH: Ikuti USA HARI INI Uang dan Teknologi di Facebook

Perbandingan cakupan

Ada dua faktor utama yang memengaruhi seberapa baik paket tertentu menutupi biaya pengobatan Anda: jaringan paket dan kebijakan cakupannya. Bahkan jika Anda memilih paket dengan opsi di luar jaringan, seperti PPO, masih lebih baik bagi Anda untuk menggunakan penyedia layanan kesehatan dalam jaringan sebanyak mungkin karena hal itu akan mengurangi biaya. Dan aturan yang digunakan polis asuransi kesehatan tertentu untuk menentukan apa yang dapat dan tidak ditanggung — dan berapa banyak pembayaran bersama — dapat membuat perbedaan besar dalam seberapa baik kebijakan tertentu benar-benar bekerja untuk Anda.

Misalnya, jika ada obat mahal yang Anda minum setiap hari, Anda pasti perlu mendapatkan polis asuransi kesehatan yang mencantumkan obat itu di buku resepnya. Jika Anda sering bepergian, tetap berpegang pada rencana yang menawarkan pilihan perawatan yang baik di luar daerah tersebut. Dan jika Anda sudah memiliki dokter perawatan primer, Anda pasti ingin memilih paket yang menyertakan dokter Anda dalam jaringannya.

Temukan penawaran terbaik

Jika Anda terjebak di antara dua atau tiga kebijakan yang berbeda dan tidak dapat memutuskan mana yang akan dipilih, cobalah latihan ini. Kalikan premi bulanan dengan 12 untuk mendapatkan biaya tahunan sebuah paket, lalu tambahkan maksimal dari kantong Anda. Hasilnya adalah pengeluaran terbesar yang mungkin Anda keluarkan untuk perawatan kesehatan jika Anda memiliki satu atau lebih biaya pengobatan utama sepanjang tahun. Buat perhitungan ini untuk setiap rencana yang Anda pertimbangkan, lalu bandingkan hasilnya. Paket dengan total terendah mungkin merupakan kesepakatan terbaik untuk Anda.

Kesehatan